4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息#NEWS_CONTENT#均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用信用貸款利率低狀況

04. 有無勞保

05. ?a href="http://goo.gl/NpdTLX">增貸利率搨鶢顩r

06. 有無擔急需用錢保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清







信用破產貸款





▲媳婦不幫忙煮飯只會吃,這位婆婆有天終於爆發啦!(圖/達志示意圖,下同)

網搜小組/綜合報導

粉絲專頁「靠北婆家」是媳婦的舒壓之地,但上面聚集的除了媳婦,被稱為「毒菇」、「巫婆」的小姑婆婆們,也會過來大吐苦水!就有身為「菇類」的網友表示,每個禮拜哥嫂都會回來吃一次飯,但嫂嫂從來沒幫過忙,直到某天媽媽請嫂嫂把「自己」的咖啡杯收好,讓她覺得「終於有原則」了!

原PO表示,嫂嫂每次回家吃飯,都是「剛好開飯前才會到」,永遠都是哥哥或她們先回家跟媽媽一起煮飯,吃完飯按慣例讓沒煮飯的人洗碗、切水果,也都是爸爸、她自己跟哥哥做好;有幾次用撒嬌的口氣跟大嫂說「這次換你洗碗」或是「換你切水果」,嫂嫂卻也轉頭對哥哥撒嬌、要哥哥幫她做,但身為婆婆的媽媽卻說「該做的哥哥都做了,那是他心甘情願,我們是第三者,不要插嘴」。

某天嫂嫂吃完飯,正在客廳看電視時說要喝咖啡,哥哥泡好、端給嫂嫂喝之後,杯子就留在桌上,直到哥嫂要走了都沒有收;這時媽媽對著在門口穿鞋的嫂嫂說,請把丟在客廳茶几上的咖啡杯收到廚房,洗好、晾好,「自己用的自己要善後」,記住了。這時嫂嫂愣住,看了哥哥一眼,但哥哥知道媽媽是認真的,不敢動,所以嫂嫂就自己乖乖的脫鞋,進屋把杯子收拾好。

▲婆婆糾正不收咖啡杯的媳婦,大快人心!

事後,原PO媽媽說,煮飯洗碗這些大家的事情,嫂嫂不願做就算了,但像是喝過的咖啡杯這種自己的事情一定要自己處理,是最起碼的,原PO也覺得,自己媽媽是個「守分寸」的婆婆,不會溺愛哥嫂,也不是專業巫婆。底下網友也認為,哥哥平常幫老婆做是寵老婆,我們不干涉,但當媽媽說話時他也懂媽媽的底線,讓老婆做完自己該做的事,真的是「好老公,好兒子」。

但也有網友提出不同看法,覺得男生跟老婆回娘家的時候,通常的行為就像這位嫂嫂一樣,娘家的人還會覺得「正常、沒什麼不妥」,如果這事情角色調換,岳父母「絕對不會叫住女婿說這些話,更別說再脫鞋進屋自己善後」,這或許是「娘家永遠把女婿當客人,而婆家永遠希望媳婦是家人」的差別吧!

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低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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